Quand un crédit relais a plus de sens

Une facilité de découvert est pratique et offre une grande flexibilité en cas de dépenses imprévues. Cependant, si vous ne faites pas attention, vous tomberez rapidement dans le piège du dispo. À un moment donné, les dettes sont si élevées que les revenus ne peuvent plus les compenser. Il est préférable de vous protéger activement de la facilité de découvert. Ceux qui ne peuvent pas le faire ont la possibilité d'équilibrer la facilité de découvert avec un prêt relais. Alors qu'une facilité de découvert est bonne pour de l'argent rapide et flexible, un prêt relais est nettement moins cher. Ce dernier doit être utilisé à temps pour éviter des coûts inutiles.

Qu’est-ce que la facilité de découvert ?

Les banques accordent à leurs clients une facilité de découvert . Cela signifie que vous pouvez mettre à découvert votre compte courant jusqu'à un certain montant . Le montant de la facilité de découvert dépend généralement du revenu régulier de la personne concernée. Des intérêts sont facturés en cas de découvert. Ceux-ci sont très élevés par rapport à d'autres prêts .

En règle générale, pour régler un compte courant, vous avez besoin du double du montant que vous avez emprunté avec la facilité de découvert. Donc si vous empruntez 1000€ à la banque, vous devez prendre 2000€ pour sortir définitivement de la facilité de découvert. Quiconque épuise la facilité de découvert court le risque de ne plus pouvoir récupérer cet argent. Ensuite, le compte reste longtemps dans le rouge et de nouvelles dettes doivent être contractées pour payer les frais courants. En conséquence, le moins continue d'augmenter et ne pourra plus jamais être entièrement compensé . Les personnes touchées sont tombées dans le piège du dispo.

Protège activement contre le piège à dispo

En règle générale, le montant de la ligne de crédit peut être négocié avec une banque. Seul le revenu régulier d'une personne est pris en compte comme critère . Une banque n'accordera un prêt que si elle ne doit pas s'attendre à un défaut de paiement. Pour les personnes concernées, il est conseillé de se mettre d'accord sur une facilité de découvert pas trop élevée. Ils sont obligés de fonctionner de manière économique et ne peuvent pas s'endetter trop. Cela réduit le risque de tomber dans le piège du dispo.

Si cette approche n'a pas fonctionné et que le compte est dans le rouge , vous devez en parler à la banque dès que possible. Un plan d'allégement de la dette peut alors être utilisé pour discuter ensemble de la manière dont la dette peut être réduite à long terme . Si vous vous donnez trop de temps pour cela, vous accumulerez beaucoup de dettes, ce qui rend le remboursement difficile.

La facilité de découvert est destinée à l’argent rapide et flexible

Une facilité de découvert n'est qu'une des nombreuses façons d'obtenir de l'argent à court terme. Alternativement, les consommateurs peuvent opter pour un prêt à tempérament nettement moins cher ou un mini- prêt . L'avantage de la facilité de découvert est qu'elle est flexible. Les utilisateurs n'ont à supporter aucune bureaucratie, mais peuvent simplement et facilement mettre à découvert leur compte . De plus, les contrôles de crédit ne sont plus nécessaires, car la banque a sélectionné la ligne de crédit sur la base des paiements entrants réguliers.

L'accès à la facilité de découvert est toujours pratique lorsqu'une somme d'argent inattendue est requise à court terme. C'est le cas, par exemple, lorsqu'un appareil électroménager tel qu'une machine à laver tombe en panne ou qu'un paiement attendu n'est pas effectué. Dans ce cas, l'argent de la facilité de découvert peut être utilisé une seule fois pour le paiement et remboursé dans un délai très court . L'argent est disponible presque à tout moment et peut être dépensé immédiatement.

Un prêt relais entraîne moins de frais

Une alternative populaire à une facilité de découvert est un prêt relais. Selon son nom, celui-ci est destiné à combler les goulots d'étranglement financiers ou l'absence de certains paiements. L'avantage d'un tel prêt à tempérament est qu'il est nettement moins cher que la facilité de découvert. Même avec des prêts à long terme, les emprunteurs peuvent déterminer exactement les coûts qu'ils devront payer et avoir la possibilité d'économiser d'énormes sommes d'argent.

Les crédits relais sont moins chers que les découverts car ils permettent aux banques la plus grande planification possible . Ils savent exactement quand les emprunteurs rembourseront l'argent et combien d'argent ils gagneront avec le prêt. Ce n'est pas non plus le cas avec la facilité de découvert. Ici, les emprunteurs équilibrent toujours leur compte lorsque de l'argent frais arrive. Les banques récompensent cette meilleure prévisibilité et la plus faible probabilité de défaut par des taux de prêt plus bas.

Équilibrer la facilité de découvert avec un crédit relais

Quiconque est déjà tombé dans le découvert a la possibilité de se libérer avec un crédit relais. Celui-ci peut être prélevé auprès de la banque afin d'équilibrer le compte. Étant donné qu'un prêt à tempérament est nettement moins cher que la facilité de découvert, les personnes concernées économisent beaucoup d'argent . Vous remboursez le crédit relais selon un plan de remboursement spécifique et pouvez donc mieux planifier lorsque vous serez à nouveau libre de vos dettes.

Un tel rééchelonnement ne fonctionne que si suffisamment d'argent a été reçu. Parce que le simple fait de ramener à zéro le compte avec le prêt relais ne mène généralement pas à l'objectif. Parce que les dépenses restent les mêmes et c'est à travers elles que le piège de la facilité de découvert est apparu en premier lieu . Par conséquent, les personnes concernées doivent trouver des moyens de réduire leurs coûts et d'augmenter leurs revenus afin qu'elles ne tombent pas directement dans la facilité de découvert après le rééchelonnement de la dette.

Toute personne déjà tombée dans le découvert a la possibilité de se libérer avec un crédit relais . Celui-ci peut être prélevé auprès de la banque afin d'équilibrer le compte. Étant donné qu'un prêt à tempérament est nettement moins cher que la facilité de découvert, les personnes concernées économisent beaucoup d'argent . Vous remboursez le crédit relais selon un plan de remboursement spécifique et pouvez donc mieux planifier lorsque vous serez à nouveau libre de vos dettes.

Un tel rééchelonnement ne fonctionne que si suffisamment d'argent a été reçu. Parce que le simple fait de ramener à zéro le compte avec le prêt relais ne mène généralement pas à l'objectif. Parce que les dépenses restent les mêmes et c'est à travers elles que le piège de la facilité de découvert est apparu en premier lieu . Par conséquent, les personnes concernées doivent trouver des moyens de réduire leurs coûts et d'augmenter leurs revenus afin qu'elles ne tombent pas directement dans la facilité de découvert après le rééchelonnement de la dette

Comptez sur un prêt relais en temps voulu

De nombreux utilisateurs comptent d'abord sur une facilité de découvert parce qu'elle est si simple et flexible. Cependant, une fois que la facilité de découvert est apparue, il faut généralement un certain temps pour que les personnes concernées se libèrent de leurs dettes. En cas de doute, il est important de demander un prêt relais le plus tôt possible . Avec cela, il est possible de sortir de la facilité de découvert en temps opportun et de réduire les coûts de remboursement.

Certaines des personnes concernées sont gênées de demander un tel prêt relais. Ils estiment qu'ils devraient avoir honte de leur endettement. Rien ne pourrait être plus éloigné de la vérité. La banque préférerait que quelqu'un contracte un prêt à tempérament fiable et prévisible plutôt que que les clients soient fautifs au sujet de la facilité de découvert. C'est pourquoi il est toujours conseillé de contracter un crédit relais dès que possible s'il apparaît que vous êtes ou allez être pris dans le découvert.